Swiss Life PERP

Le contrat Swiss Life PERP, proposé par Swiss Life, est un contrat d’assurance-vie retraite qui vous assure un complément de revenus au moment de votre départ en retraite et un avantage fiscal immédiat.

 

Caractéristiques du contrat

  • Versement libre : 900€ minimum
  • Versements programmés : périodicité au choix : minimum 150€ mensuelle, 450€ trimestrielle, 900€ semestrielle ou 1 800€ annuelle
  • Frais sur versement : 4,5%
  • Frais sur les fonds euros en phase de constitution : 0,96%
  • Frais sur les UC en phase de constitution : 0,96%
  • Frais d’arbitrage libre : 0,20% + 30€
  • Pilotage retraite : gratuit
  • Frais d’arbitrage automatique : gratuit
  • Frais de gestion sur les arrérages des rentes : néant
  • Frais sur le fonds en euros en phase de rentes : néant
  • Autres frais : Cotisation CERENA : 25 € à l’adhésion

 

Options de rentes

  • Rente à vie simple
  • La rente à vie non réversible avec annuités garanties
  • La rente à vie réversible simple
  • La rente à vie réversible avec annuités garanties

 

Garanties de prévoyance

  • Garantie en cas de décès
  • Garantie « plancher décès »

 

Avantages fiscaux

 

Exemple 1 : Cadre du secteur privé ayant obtenu un revenu en 2013 de 50 000 €. Versement sur un PERP de 2 500€/an. TMI à 30%.

– Plafond de déduction 2014 : (50 000 x 90%*) x 10% = 4 500€

– Montant à déduire de son revenu imposable : 2 500€

– Economie d’impôt réalisée : 2 500 x 30% = 750€

La marge de déduction non utilisée (2 000€) est reportable sur l’une des 3 années suivantes.

* Abattement de 10% de frais professionnels

 

Exemple 2 : Cadre du secteur privé ayant obtenu un revenu en 2013 de 50 000 €. Versement sur un

PERP de 2 500€/an. Versement sur un PERCO donnant droit à un abondement de 3 000€.

TMI à 30%.

– Plafond de déduction 2014 : (50 000 x 90%*) x 10% = 4 500€

– Plafond de déduction 2014 corrigé = 4 500 – 3 000 = 1 500€

– Montant à déduire de son revenu imposable : 1 500€

– Economie d’impôt réalisée : 1 500 x 30% = 450€

L’excédent de versement de 1 000€ n’est ni déductible, ni reportable sur les années suivantes.

* Abattement de 10% de frais professionnels

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