LE CABINET

Dans un premier temps, les aspects réglementaires nous conduisent à identifier les typologies de clients susceptibles d’être conseillés par rapport aux produits financiers que nous avons sélectionnés. Ainsi, nous déterminons le marché cible et la stratégie de distribution de chaque produit financier en fonction notamment :

• Du type de client concerné (professionnel ou non) ;
• De la connaissance et l’expérience des clients sur les produits financiers ;
• De leur capacité à supporter des pertes ;
• De leur tolérance au risque ;
• De l’horizon de placement ;
• De l’objectif d’investissement voulu (valorisation d’un capital, revenus…) ;
• Et de leur préférence en matière de durabilité.
• Sur la base de ces principaux critères, nous pouvons proposer ou non les supports financiers et d’assurance en fonction de la typologie du client.

Le premier échange est particulièrement important car il nous permet non seulement de faire connaissance mais aussi de poser les bases d’une relation durable et de confiance. Il se caractérise par les 2 étapes suivantes :

• Nous remettons notre document d’entrée en relation qui reprend les informations relatives à notre activité ;
• Nous recueillons aussi les informations du clients afin de mieux le connaître et ainsi le conseiller de façon optimale (situation, connaissance et expérience, objectifs d’investissements,…) ;

Au terme de ce premier échange, le client signe une lettre de mission permettant de déterminer la nature et les modalités :

• de notre prestation ;
• d’informations ;
• de notre rémunération ;
• Des risques, coût et frais relatifs aux investissements conseillés.

Ce rapport explique dans quelle mesure la recommandation est adaptée au client et précise :

• Le rappel des objectifs d’investissement ;
• Les avantages et les risques liés à notre conseil ;
• La présentation des coûts et frais attendus relative aux produits conseillés ;
• L’éventuelle nécessité d’une évaluation périodique de l’adéquation.
• Cette déclaration est complétée par la remise des Documents d’Information relative aux supports d’investissement proposés.

Une relation durable s’entretient. A ce titre il nous semble pertinent de se rencontrer régulièrement, au moins une fois par an, afin d’échanger et surtout vérifier si les supports d’investissements sont toujours adaptés à la situation de nos clients. C’est donc un moment à la fois convivial mais aussi professionnel récurrent qui nous permettra de faire fructifier ensemble le patrimoine de nos clients.